Em novembro de 2025, os brasileiros retiraram mais dinheiro da poupança do que aplicaram. Segundo dados do Banco Central, divulgados pelo Valor Econômico, houve saques líquidos de R$ 2,857 bilhões, marcando o quinto mês consecutivo de retiradas da caderneta.
Apesar desse movimento, o saldo total da poupança ainda se mantém elevado, próximo de R$ 970 bilhões, conforme destacou o InfoMoney. Isso mostra que, mesmo com baixa rentabilidade frente a opções como CDBs e Tesouro Direto, a poupança continua sendo um dos instrumentos de investimento mais utilizados no país.
Se você tem R$ 50 mil para investir — seja de uma rescisão, herança ou anos de economia — saiba que essa decisão pode mudar seu futuro financeiro. Eu já estive nessa posição, e hoje, depois de errar e acertar, vou te mostrar o caminho que realmente funciona em 2026.
Poupança: Simplicidade com Limitações
Deixar o dinheiro na poupança é como tomar cerveja sem álcool: dizem que é cerveja, mas não dá aquele efeito que você espera. Com a taxa atual de 6,17 % ao ano, R$ 50 mil renderiam cerca de R$ 3.450,00 em um ano. É seguro, mas pouco competitivo — funciona, mas não empolga.
Sempre tive poupança. Colocava o dinheiro e esperava completar um mês, o famoso “aniversário”, e ficava fazendo contas com os juros — que mal davam para comprar uma bala Sete Belo.
CDB: Mais Rentabilidade com Segurança
Investir em CDB é como viajar de avião: rápido, seguro, mas com algumas regras de embarque. Bancos como Itaú e Bradesco oferecem CDBs que rendem entre 100% e 110% do CDI. Considerando o CDI em torno de 11% ao ano, o retorno líquido de R$ 50 mil pode chegar a aproximadamente R$ 7.000,00. Além disso, você conta com o “cinto de segurança” do Fundo Garantidor de Créditos (FGC).
Meu primeiro CDB foi no Banco do Brasil. Não tive problema com a liquidez porque escolhi um CDB com liquidez diária. Caso contrário, você aplica e só pode recuperar no vencimento — o que pode ser um erro se mal planejado.
Tesouro Selic: Liquidez e Tranquilidade
O Tesouro Selic é como ter uma chave reserva de casa: você sabe que pode usar a qualquer momento e nunca fica na mão. Com a Selic em 10,5% ao ano, o rendimento líquido seria em torno de R$ 7.500,00. É ideal para quem quer dormir tranquilo sabendo que pode resgatar o dinheiro sem dor de cabeça.
Tesouro IPCA+: Proteção Contra a Inflação
O Tesouro IPCA+ é como plantar uma árvore no quintal: demora para crescer, mas quando dá sombra, você agradece. Com retorno real acima da inflação (em torno de 9% ao ano), o rendimento líquido seria em torno de R$ 4.500 a 5.000,00. O grande diferencial é preservar o poder de compra, garantindo que o futuro seja mais confortável.
Esse é meu preferido, gosto muito, pois você ganha inflação mais taxa.
Caixinhas Digitais
As caixinhas digitais são como aquelas marmitas prontas que você separa na geladeira: cada uma tem um objetivo diferente — viagem, reserva de emergência, compras futuras — e estão sempre à mão quando você precisa.
Plataformas como Nubank, Banco Inter e Mercado Pago oferecem esse recurso em forma de RDBs (Recibos de Depósito Bancário) ou contas rendeiras, que geralmente pagam 100% do CDI. Isso significa que o dinheiro rende mais do que na poupança e continua disponível para saque a qualquer momento.
Além da praticidade, as caixinhas permitem organizar melhor o dinheiro: você pode ter uma para a viagem de férias, outra para emergências e até uma para aquele sonho de consumo. É como ter vários cofrinhos virtuais, mas com rendimento real e proteção do FGC (Fundo Garantidor de Créditos).
Na prática, se você deixar R$ 50 mil em uma caixinha que rende 100% do CDI, o retorno anual pode superar R$ 6.500 brutos, contra pouco mais de R$ 3.085,00 da poupança.
Comparações
| Investimento | Taxa Atual (dez/2025) | Rendimento estimado em 1 ano (R$ 50 mil) | Fonte |
|---|---|---|---|
| Poupança | ~6.17% a.a. | ~R$ 3.085 | Brasil Indicadores |
| CDB (100% CDI) | ~13% a 14% a.a. | ~R$ 6.500 – R$ 7.000 (bruto) | A Revista |
| Tesouro Selic | ~14,25% a 15% a.a. | ~R$ 7.125 – R$ 7.500 (bruto) | Investidor10, Infomoney |
| Tesouro IPCA+ | IPCA + 5% a 6% a.a. | Varia conforme inflação (proteção real) | Toro Investimentos |
O que isso significa na prática
- Poupança: continua sendo a opção mais simples, mas perde feio para os demais em rentabilidade.
- CDBs: oferecem retornos competitivos, especialmente em bancos médios que pagam acima de 100% do CDI.
- Tesouro Selic: hoje é o campeão em liquidez e segurança, com rendimento líquido superior à poupança.
- Tesouro IPCA+: ideal para quem pensa no longo prazo e quer proteger o poder de compra contra a inflação.
Pontos de atenção
- Impostos: CDB e Tesouro sofrem incidência de IR regressivo, enquanto a poupança é isenta.
- Inflação: se a inflação subir, o Tesouro IPCA+ se torna mais vantajoso.
- Liquidez: poupança e Tesouro Selic permitem resgates rápidos; CDB depende da modalidade contratada.
A comparação montamos antes é válida como conceito, mas agora está calibrada com dados reais de dezembro de 2025. Isso mostra que, na prática, a poupança está bem atrás das demais opções em termos de rendimento.
Conclusão
Então, vale a pena investir na poupança ou em outros investimentos?
Eu tenho poupança na Caixa Econômica desde os 16 anos de idade, aberta pelo meu pai. Durante muito tempo ela funcionou muito bem como reserva de emergência: o saque era imediato, disponível 24 horas por dia, e em qualquer esquina havia um caixa eletrônico para retirar o dinheiro.
Hoje, com os aplicativos dos bancos digitais, utilizo os “caixinhas” que rendem 100% do CDI. Eles já entregam mais do que a poupança e mantêm a mesma praticidade de saque a qualquer momento. Para reserva de emergência, essa função de RDB (Recibo de Depósito Bancário) funciona perfeitamente.
A verdade não vale a pena investir na poupança, ela só ganha dos títulos de capitalização; no restante, ela é o pior investimento quando o objetivo é ter lucro. Se a meta é apenas segurança e simplicidade, ela cumpre o papel. Mas se você busca rentabilidade e crescimento do patrimônio, existem alternativas muito melhores — e acessíveis — no mercado.